DSCR-overzicht
DSCR(Dekkingsgraad van de schuldendienst) Programma.
Dit is het gemakkelijkste programma van alle niet-QM-programma's.
Inkomen / Arbeidsstatus / Belastingaangifte is niet vereist.
Hoogtepunten van het DSCR-programma
1) Max.LTV: 80%;
2) Max.Leningbedrag $ 2.000.000;
3) Min.FICO: 680;
4) Vreemdeling toegestaan.
Bel gerust voor de prijs ongeveerVervaardigd huis, 5-10 eenheden en leningbedrag> $ 2,0 miljoen.
Wat is DSCR?
Weet u hoe u een hypotheeklening voor een huis kunt kwalificeren zonder enige werkinformatie en inkomen?
Komt u niet in aanmerking voor de conventionele hypothecaire leningen?
Weet jij welk leenprogramma het makkelijkste product is?
Wilt u weten hoe u de verkorte documenten kunt gebruiken om in aanmerking te komen voor een lening?
Is het voor u in uw branche erg moeilijk om een woonlening te krijgen?
Wij bieden een perfect leningprogramma om aan de bovenstaande sleutelfactoren te voldoen:DSCRprogramma.Het is het populairste niet-QM-product in woninghypotheken.
DSCR(Debt Service Coverage Ratio) is bedoeld voor ervaren vastgoedbeleggers en kwalificeert kredietnemers op basis van de kasstromen uitsluitend uit het betreffende onroerend goed om de risicograad van een investering te analyseren.Vandaag concentreren we ons op het begrijpen van de definitie van DSCR en het onthullen van het mysterie van het DSCR-programma vanuit het perspectief van investeringen in woninghypotheken.
DSCR-richtlijnen
| Activa | ★Een bankafschrift van de laatste 2 maanden vereist. ★100% toegangsbrief verkregen van alle gezamenlijke eigenaren. ★Cadeaugelden kunnen worden gebruikt voor aanbetalingen en leningkosten. ★Aandelen/obligaties/beleggingsfondsen - 90% van de aandelenrekeningen kan in aanmerking worden genomen bij de berekening van activa voor afsluitingskosten en reserves. ★Vested Retirement Account-fondsen – 80% kan in aanmerking komen voor afsluiting en/of reserves. ★Bij gebruik van bankafschriften moeten grote stortingen worden gewaardeerd. |
| Reserveringen | ★Reserves: Leningbedrag $ 125.001 - $ 1.000.000: 6 maanden PITIA; Leningbedrag $ 1.000.001 - 1.500.000: 9 maanden PITIA; Leningbedrag $ 1.500.001 - 2.000.000: 12 maanden PITIA ★Cash-Out-opbrengsten kunnen worden gebruikt als reserves. ★Aandelenkredieten en schenkingsfondsen zijn geen aanvaardbare bronnen om aan de reserveverplichting te voldoen. |
| Credit | ★Het kredietprofiel van elke Kredietnemer moet minimaal twee (2) handelslijnen bevatten binnen de afgelopen vierentwintig (24) maanden die een geschiedenis van twaalf (12) maanden laten zien, of een gecombineerd kredietprofiel tussen Kredietnemer en mede-Borrower met een minimum van drie (3) handelslijnen |
| Kredietgebeurtenis | ★ Hypotheekgeschiedenis: 0 x 30 x 12. ★Afschermingskruiden: 36 maanden ★Korte verkoop/DIL-kruiden: 36 maanden ★BK Kruiden: 36 maanden |
| Baan & Inkomen | ★Niet vereist. |
| Waardering | ★Leenbedragen ≤ $ 1.500.000 = 1 volledige taxatie (ARR, CDA of FNMA CU Risicoscore van 2,5 of minder is vereist naast de taxatie) ★Leenbedragen > $ 1.500.000 of 'flip'-transactie = twee volledige taxaties |
| Andere vereisten | ★Nieuwe huizenkopers komen niet in aanmerking. ★Max. gefinancierde eigendommen: 20 ★MD-investering alleen voor geen PPP. ★Vooruitbetaalde betalingsboete is 5% van het resterende leningsaldo. |
Hoe DSCR berekenen?
Voor woninghypotheken verwijst DSCR naar de verhouding tussen de maandelijkse huurinkomsten van een vastgoedbelegging en de totale woonlasten.Deze kosten kunnen de hoofdsom, rente, onroerendgoedbelasting, verzekeringen en VvE-kosten omvatten.Eventuele niet daadwerkelijk gemaakte uitgaven worden als 0 geregistreerd. Hoe lager de ratio, hoe groter het risico van de lening.Het kan als volgt worden uitgedrukt:
Wij bieden onze klanten "No ratio DSCR" aan, wat betekent dat de ratio kan dalen tot "0".In onze conventionele leningproducten moeten we het inkomen van de lener vergelijken met de maandelijkse PITI (hoofdsom, rente, belastingen, verzekering) plus eventuele VvE-kosten en andere verplichtingen van het gehypothekeerde onroerend goed om te beslissen of de lening in aanmerking komt.
Voordelen van DSCR
Geen ratio DSCR is een leningproduct dat het inkomen van de lener niet verifieert of vereist, omdat er geen berekening van de DTI (Debt-To-Income Ratio) bij betrokken is.Belangrijk is dat de minimale DSCR (Debt Service Coverage Ratio) zo laag kan zijn als 0. Zelfs als de huurinkomsten laag zijn, kunnen we het nog steeds doen!Dit is een goede keuze voor kredietnemers met een laag inkomen of meer schulden. Dit maakt het zelfs voor mensen met lage huurinkomsten een haalbare optie, waardoor het een goede keuze is voor kredietnemers met een lager inkomen of hogere schulden.
Bovendien staat dit programma ook open voor buitenlanders, vooral degenen met een F1-visum.Bent u een vreemdeling en komt u niet in aanmerking voor een conventionele hypothecaire lening? Neem dan contact met ons op om uw leenscenario te bespreken.
