Veelgestelde vragen

Het is over het algemeen een goed moment om te herfinancieren wanneer de hypotheekrente 2% lager is dan de huidige rente op uw lening.Zelfs als het renteverschil slechts 1% of minder bedraagt, kan dit een haalbare optie zijn.Elke verlaging kan uw maandelijkse hypotheeklasten verlagen.Voorbeeld: Uw betaling, exclusief belastingen en verzekeringen, zou ongeveer €770 bedragen op een lening van €100.000 tegen 8,5%;als het tarief zou worden verlaagd naar 7,5%, zou uw betaling dan € 700 zijn, nu bespaart u € 70 per maand.Uw spaargeld is afhankelijk van uw inkomen, budget, leenbedrag en rentewijzigingen.Uw vertrouwde kredietverstrekker kan u helpen uw opties te berekenen.

Een punt is een percentage van het geleende bedrag, oftewel 1 punt = 1% van de lening, dus één punt op een lening van $ 100.000 is $ 1.000.Punten zijn kosten die aan een kredietverstrekker moeten worden betaald om onder bepaalde voorwaarden hypotheekfinanciering te krijgen.Kortingspunten zijn kosten die worden gebruikt om de rente op een hypothecaire lening te verlagen door een deel van deze rente vooraf te betalen.Kredietverstrekkers kunnen de kosten vermelden in termen van basispunten in honderdsten van een procent, 100 basispunten = 1 punt of 1% van het geleende bedrag.

Ja, als u van plan bent minimaal een paar jaar in de woning te blijven wonen.Het betalen van kortingspunten om de rente op de lening te verlagen, is een goede manier om uw vereiste maandelijkse leningbetaling te verlagen en mogelijk het leningbedrag te verhogen dat u zich kunt veroorloven om te lenen.Als u echter slechts een jaar of twee in de woning wilt blijven wonen, is uw maandelijkse spaargeld mogelijk niet voldoende om de kosten van de kortingspunten die u vooraf heeft betaald, terug te verdienen.

Het jaarlijkse rentepercentage (JKP) is een rentetarief dat de kosten van een hypotheek als jaarlijks tarief weergeeft.Dit tarief is waarschijnlijk hoger dan het vermelde rentetarief of het geadverteerde tarief op de hypotheek, omdat hierbij rekening wordt gehouden met punten en andere kredietkosten.Met de APR kunnen huizenkopers verschillende soorten hypotheken vergelijken op basis van de jaarlijkse kosten voor elke lening.De APR is ontworpen om de ‘werkelijke kosten van een lening’ te meten.Het creëert een gelijk speelveld voor kredietverstrekkers.Het voorkomt dat kredietverstrekkers reclame maken voor een laag tarief en kosten verbergen.
Het JKP heeft geen invloed op uw maandlasten.Uw maandelijkse betalingen zijn strikt afhankelijk van de rentevoet en de lengte van de lening.
Omdat APR-berekeningen worden uitgevoerd door de verschillende vergoedingen die door kredietverstrekkers in rekening worden gebracht, is een lening met een lager JKP niet noodzakelijkerwijs een beter tarief.De beste manier om leningen te vergelijken is door kredietverstrekkers te vragen u te goeder trouw een schatting te geven van hun kosten voor hetzelfde type programma (bijvoorbeeld met een looptijd van 30 jaar) tegen dezelfde rentevoet.U kunt vervolgens de kosten verwijderen die onafhankelijk zijn van de lening, zoals de verzekering van huiseigenaren, eigendomskosten, borgkosten, advocaatkosten, enz. Tel nu alle leningkosten bij elkaar op.De kredietverstrekker met lagere leenkosten heeft een goedkopere lening dan de kredietverstrekker met hogere leenkosten.
De volgende kosten zijn doorgaans inbegrepen in het JKP:
Punten - zowel kortingspunten als originatiepunten
Vooruitbetaalde rente.De rente die wordt betaald vanaf de datum waarop de lening wordt afgesloten tot het einde van de maand.
Verwerkingskosten voor leningen
Verzekeringsvergoeding
Kosten voor documentvoorbereiding
Particuliere hypotheekverzekering
Escrow-vergoeding
De volgende kosten zijn normaal gesproken niet inbegrepen in het JKP:
Titel of abstract vergoeding
Advocaatkosten lener
Kosten voor thuisinspectie
Opnamekosten
Belastingen overdragen
Kredietrapport
Taxatie vergoeding

De hypotheekrente kan veranderen vanaf de dag dat u een lening aanvraagt ​​tot de dag dat u de transactie afsluit.Als de rente tijdens het aanvraagproces scherp stijgt, kan dit de hypotheekbetaling van de kredietnemer onverwacht verhogen.Daarom kan een kredietverstrekker de kredietnemer toestaan ​​de rente van de lening vast te zetten, waardoor die rente voor een bepaalde periode, vaak 30-60 dagen, wordt gegarandeerd, soms tegen een vergoeding.

Hieronder vindt u een lijst met documenten die u nodig heeft bij het aanvragen van een hypotheek.Elke situatie is echter uniek en het kan zijn dat u aanvullende documentatie moet overleggen.Als u dus om meer informatie wordt gevraagd, wees dan behulpzaam en verstrek de gevraagde informatie zo snel mogelijk.Het zal het aanvraagproces helpen versnellen.
Uw eigendom
Kopie van ondertekend verkoopcontract inclusief alle rijders
Verificatie van de borg die u op de woning heeft geplaatst
Namen, adressen en telefoonnummers van alle betrokken makelaars, bouwers, verzekeringsagenten en advocaten
Kopie van het advertentieblad en wettelijke beschrijving, indien beschikbaar (als de woning een condominium is, geef dan een condominiumverklaring, statuten en de meest recente begroting op)
Je inkomen
Kopieën van uw loonstrookjes voor de meest recente periode van 30 dagen en het jaar tot nu toe
Kopieën van uw W-2-formulieren van de afgelopen twee jaar
Namen en adressen van alle werkgevers van de afgelopen twee jaar
Brief waarin eventuele hiaten in de werkgelegenheid van de afgelopen twee jaar worden uitgelegd
Werkvisum of groene kaart (kopie voor- en achterkant)
Indien u zelfstandige bent of provisie of bonus, rente/dividenden of huurinkomsten ontvangt:
Verstrek de volledige belastingaangifte van de afgelopen twee jaar PLUS de winst- en verliesrekening van het eerste jaar (verstrek de volledige belastingaangifte inclusief bijgevoegde schema's en verklaringen. Als u een uitstel heeft ingediend, verzoeken wij u een kopie van de uitstel te verstrekken.)
K-1's voor alle partnerschappen en S-Corporations van de afgelopen twee jaar (controleer uw rendement nogmaals. De meeste K-1's zijn niet gekoppeld aan de 1040.)
Ingevulde en ondertekende federale partnerschapsaangiften (1065) en/of vennootschapsbelastingaangiften (1120), inclusief alle schema's, verklaringen en addenda voor de afgelopen twee jaar.(Alleen vereist als uw eigendomspositie 25% of groter is.)
Als u alimentatie of kinderalimentatie gebruikt om in aanmerking te komen:
Geef een echtscheidingsbesluit/gerechtelijk bevel met vermelding van het bedrag, evenals een bewijs van ontvangst van het geld van het afgelopen jaar
Als u socialezekerheidsinkomsten, arbeidsongeschiktheids- of VA-uitkeringen ontvangt:
Geef een toekenningsbrief van een bureau of organisatie
Bron van fondsen en aanbetaling
Verkoop van uw bestaande woning - geef een kopie van het ondertekende verkoopcontract van uw huidige woning en een verklaring of aanbiedingsovereenkomst indien deze niet is verkocht (bij de afsluiting moet u ook een schikking/afsluitingsverklaring overleggen)
Spaargeld, cheques of geldmarktfondsen - verstrek kopieën van bankafschriften van de afgelopen drie maanden
Aandelen en obligaties - geef kopieën van uw verklaring van uw makelaar of kopieën van certificaten
Geschenken - Als u een deel van uw contant geld wilt afsluiten, dient u een geschenkverklaring en een bewijs van ontvangst van het geld te verstrekken
Op basis van de informatie die op uw aanvraag en/of uw kredietrapport staat, kan het zijn dat u aanvullende documentatie moet indienen
Schulden of verplichtingen
Maak een lijst op met alle namen, adressen, rekeningnummers, saldi en maandelijkse betalingen voor alle lopende schulden, met kopieën van de laatste drie maandelijkse afschriften
Vermeld alle namen, adressen, rekeningnummers, saldi en maandelijkse betalingen van hypotheekhouders en/of verhuurders van de afgelopen twee jaar
Als u alimentatie of kinderalimentatie betaalt, voeg dan een echtelijke schikking/gerechtelijk bevel toe waarin de voorwaarden van de verplichting worden vermeld
Vink aan om de aanvraagkosten te dekken

Kredietscore is een systeem dat crediteuren gebruiken om te helpen bepalen of ze u krediet geven.Informatie over u en uw kredietervaringen, zoals uw betalingsgeschiedenis, het aantal en het type rekeningen dat u heeft, late betalingen, incassoacties, uitstaande schulden en de leeftijd van uw rekeningen, wordt verzameld uit uw kredietaanvraag en uw kredietaanvraag. rapport.Met behulp van een statistisch programma vergelijken kredietverstrekkers deze informatie met de kredietprestaties van consumenten met vergelijkbare profielen.Een kredietscoresysteem kent punten toe voor elke factor die helpt voorspellen wie het meest waarschijnlijk een schuld zal terugbetalen.Een totaal aantal punten – een kredietscore – helpt voorspellen hoe kredietwaardig u bent, dat wil zeggen hoe waarschijnlijk het is dat u een lening zult terugbetalen en de betalingen zult doen wanneer deze verschuldigd zijn.

De meest gebruikte kredietscores zijn FICO-scores, die zijn ontwikkeld door Fair Isaac Company, Inc. Uw score ligt tussen 350 (hoog risico) en 850 (laag risico).

Omdat uw kredietrapport een belangrijk onderdeel is van veel kredietscoresystemen, is het erg belangrijk om ervoor te zorgen dat het accuraat is voordat u een kredietaanvraag indient.Neem voor kopieën van uw rapport contact op met de drie grote kredietinformatiebureaus:

Equifax: (800) 685-1111
Experian (voorheen TRW): (888) EXPERIAN (397-3742)
Trans-Unie: (800) 916-8800
Deze bureaus kunnen u tot $ 9,00 in rekening brengen voor uw kredietrapport.

U heeft recht op één gratis kredietrapport elke 12 maanden van elk van de landelijke bedrijven die consumentenkrediet rapporteren: Equifax, Experian en TransUnion.Dit gratis kredietrapport bevat mogelijk niet uw kredietscore en kan worden opgevraagd via de volgende website: https://www.annualcreditreport.com

Kredietscoremodellen zijn complex en variëren vaak tussen crediteuren en voor verschillende soorten krediet.Als één factor verandert, kan uw score veranderen, maar verbetering hangt over het algemeen af ​​van hoe die factor zich verhoudt tot andere factoren die in het model worden meegenomen.Alleen de kredietgever kan uitleggen wat uw score zou kunnen verbeteren volgens het specifieke model dat wordt gebruikt om uw kredietaanvraag te beoordelen.
Niettemin evalueren scoremodellen over het algemeen de volgende soorten informatie in uw kredietrapport

De betalingsgeschiedenis is doorgaans een belangrijke factor.Het is waarschijnlijk dat uw score negatief wordt beïnvloed als u rekeningen te laat heeft betaald, een rekening heeft laten doorverwijzen naar incasso's of failliet is verklaard, als die geschiedenis wordt weerspiegeld in uw kredietrapport.

Veel scoremodellen evalueren de hoeveelheid schulden die u heeft in vergelijking met uw kredietlimieten.Als het bedrag dat u verschuldigd bent dicht bij uw kredietlimiet ligt, heeft dit waarschijnlijk een negatief effect op uw score.

Over het algemeen houden modellen rekening met de lengte van uw kredietgeschiedenis.Een onvoldoende kredietgeschiedenis kan een effect hebben op uw score, maar dat kan worden gecompenseerd door andere factoren, zoals tijdige betalingen en lage saldi.

Bij veel scoremodellen wordt nagegaan of u onlangs een kredietaanvraag heeft ingediend door naar de "vragen" in uw kredietrapport te kijken wanneer u een kredietaanvraag indient.Als u de laatste tijd te veel nieuwe accounts heeft aangevraagd, kan dat een negatieve invloed hebben op uw score.Niet alle aanvragen worden echter geteld.Vragen van crediteuren die uw account in de gaten houden of kredietrapporten bekijken om 'vooraf gescreende' kredietaanbiedingen te doen, worden niet meegeteld.

Hoewel het over het algemeen goed is om een ​​kredietrekening te hebben, kan een te groot aantal creditcardrekeningen een negatief effect hebben op uw score.Bovendien houden veel modellen rekening met het type kredietrekeningen dat u heeft.Bij sommige scoremodellen kunnen leningen van financieringsmaatschappijen bijvoorbeeld een negatieve invloed hebben op uw kredietscore.
Scoremodellen kunnen gebaseerd zijn op meer dan alleen informatie in uw kredietrapport.Het model kan bijvoorbeeld ook rekening houden met informatie uit uw kredietaanvraag: uw baan of beroep, de duur van uw dienstverband en of u eigenaar bent van een huis.
Om uw kredietscore bij de meeste modellen te verbeteren, moet u zich concentreren op het op tijd betalen van uw rekeningen, het afbetalen van openstaande saldi en het niet aangaan van nieuwe schulden.Het zal waarschijnlijk enige tijd duren voordat uw score aanzienlijk verbetert.

Een taxatie is een schatting van de reële marktwaarde van een onroerend goed.Het is een document dat doorgaans (afhankelijk van het leningprogramma) door een kredietverstrekker wordt vereist voordat de lening wordt goedgekeurd, om ervoor te zorgen dat het bedrag van de hypotheeklening niet hoger is dan de waarde van het onroerend goed.De taxatie wordt uitgevoerd door een 'taxateur', doorgaans een door de staat erkende professional die is opgeleid om deskundig advies te geven over de waarde van onroerend goed, de locatie, voorzieningen en fysieke omstandigheden.

Bij een conventionele hypotheek, wanneer uw aanbetaling minder dan 20% van de aankoopprijs bedraagt, vereisen de hypotheekverstrekkers meestal dat u een particuliere hypotheekverzekering (PMI) afsluit om hen te beschermen voor het geval u in gebreke blijft met het betalen van uw hypotheek.Soms moet u bij de sluiting tot wel één jaar aan PMI-premies betalen, wat enkele honderden dollars kan kosten.De beste manier om deze extra kosten te vermijden, is door een aanbetaling van 20% te doen, of te vragen naar andere opties voor leenprogramma's.

Het onroerend goed wordt officieel overgedragen van de verkoper aan u bij "Sluiting" of "Financiering".

Bij de sluiting gaat het eigendom van het onroerend goed officieel over van de verkoper naar u.Hierbij kunnen u, de verkoper, makelaars in onroerend goed, uw advocaat, de advocaat van de kredietverstrekker, vertegenwoordigers van eigendoms- of borgfirma's, griffiers, secretarissen en ander personeel betrokken zijn.U kunt zich laten vertegenwoordigen door een advocaat als u de slotvergadering niet kunt bijwonen, dat wil zeggen als u zich buiten de staat bevindt.Het sluiten kan 1 tot meerdere uren duren, afhankelijk van de onvoorziene clausules in het aankoopaanbod of eventuele geblokkeerde rekeningen die moeten worden aangemaakt.

Het meeste papierwerk bij de afsluiting of afwikkeling wordt gedaan door advocaten en vastgoedprofessionals.Het kan zijn dat je wel of niet betrokken bent bij sommige afsluitende activiteiten;het hangt ervan af met wie je werkt.

Voorafgaand aan de sluiting moet u een laatste inspectie of 'doorloop' ondergaan om er zeker van te zijn dat de gevraagde reparaties zijn uitgevoerd en dat de items die zijn afgesproken om bij het huis te blijven aanwezig zijn, zoals gordijnen, verlichtingsarmaturen, enz.

In de meeste staten wordt de schikking voltooid door een eigendoms- of borgbedrijf waaraan u alle materialen en informatie plus de juiste cheques doorstuurt, zodat het bedrijf de noodzakelijke uitbetalingen kan doen.Uw vertegenwoordiger overhandigt de cheque aan de verkoper en overhandigt u vervolgens de sleutels.

Invoering
Dit onderwerp bevat informatie over duurdere hypothecaire leningen, waaronder:
· Definitie van de HPML
· Vereisten voor HPML-lening

Definitie van de HPML
Over het algemeen is een duurdere hypotheeklening een lening met een jaarlijks rentepercentage, of APR, dat hoger is dan een referentierente die de Average Prime Offer Rate wordt genoemd.

De Average Prime Offer Rate (APOR) is een jaarlijks percentage dat is gebaseerd op de gemiddelde rentetarieven, vergoedingen en andere voorwaarden voor hypotheken die worden aangeboden aan hooggekwalificeerde kredietnemers.

Uw hypotheek wordt beschouwd als een duurdere hypotheeklening als de JKP een bepaald percentage hoger is dan de APOR, afhankelijk van het type lening dat u heeft:
· Hypotheken met eerste pandrecht: APR is 1,5 procentpunt of meer hoger dan de APOR.
· Jumbolening: APR is 2,5 procentpunt of meer hoger dan de APOR
· Achtergestelde pandrechthypotheken (2e pandrecht): APR van deze hypotheek is 3,5 procentpunten of meer hoger dan de APOR

Vereisten voor HPML-lening
Een duurdere hypotheek zal duurder zijn dan een hypotheek met gemiddelde looptijden.Daarom zal uw kredietverstrekker extra stappen moeten ondernemen om ervoor te zorgen dat u uw lening kunt terugbetalen en niet in gebreke blijft.Uw kredietverstrekker moet mogelijk:
· Zorg voor een volledige interieurtaxatie van een erkende of gecertificeerde taxateur
· Zorg voor een gratis tweede taxatie van uw woning als het een “Flipped” woning betreft
·In veel gevallen moet u een geblokkeerde rekening gedurende ten minste vijf jaar aanhouden

Invoering
Dit onderwerp bevat informatie over ATR-regel en kwalificerende hypotheek, waaronder:
· Wat is de ATR-regel？
· Leningsvormen vrijgesteld van de Kwalificatie Hypotheek

Wat is de ATR-regel?

De regel van het vermogen om terug te betalen is de redelijke en goede trouw die de meeste hypotheekverstrekkers moeten maken dat u de lening kunt terugbetalen.

Volgens de regel moeten kredietverstrekkers over het algemeen het inkomen, de bezittingen, de werkgelegenheid, de kredietgeschiedenis en de maandelijkse uitgaven van een kredietnemer achterhalen, overwegen en documenteren.Kredietverstrekkers kunnen niet zomaar een introductie- of “teaser”-tarief gebruiken om erachter te komen of een lener een lening kan terugbetalen.Als een hypotheek bijvoorbeeld een lage rente heeft die in latere jaren stijgt, moet de kredietverstrekker een redelijke inspanning leveren om erachter te komen of de kredietnemer de hogere rente ook kan betalen.
Eén manier waarop een kredietverstrekker de regel van het vermogen om terug te betalen kan volgen, is door een ‘gekwalificeerde hypotheek’ af te sluiten.

Leningstypen die zijn vrijgesteld van de Kwalificerende Hypotheek
· Een 'alleen-rente'-periode, waarin u alleen de rente betaalt, zonder de hoofdsom af te betalen, dat wil zeggen het geldbedrag dat u hebt geleend.
· 'Negatieve aflossing', waardoor de hoofdsom van uw lening in de loop van de tijd kan stijgen, ook al doet u betalingen.
· “Ballonbetalingen”, dit zijn grotere betalingen dan normaal aan het einde van de looptijd van een lening.De looptijd van de lening is de periode waarin uw lening moet worden terugbetaald.Houd er rekening mee dat ballonbetalingen onder bepaalde voorwaarden zijn toegestaan ​​voor leningen verstrekt door kleine kredietverstrekkers.
· Leningtermijnen die langer zijn dan 30 jaar.

Fidelity-obligaties zijn ontworpen om hun polishouders te beschermen tegen enig verlies dat ontstaat als gevolg van schadelijke of bedrieglijke handelingen door specifiek aangegeven partijen.In de meeste gevallen worden trouwobligaties gebruikt om bedrijven te beschermen tegen de acties van oneerlijke werknemers.
Ondanks het feit dat ze obligaties worden genoemd, zijn trouwobligaties in werkelijkheid een soort verzekeringspolis voor bedrijven/werkgevers, die hen verzekeren tegen verliezen die voortvloeien uit werknemers (of klanten) die opzettelijk schade toebrengen aan het bedrijf.Ze hebben betrekking op alle acties die een werknemer op ongepaste wijze financieel bevoordelen of die het bedrijf opzettelijk financieel schaden.Fidelity-obligaties kunnen niet worden verhandeld en brengen geen rente op zoals normale obligaties.
 
Samenvatting
Fidelity-obligaties beschermen hun polishouders tegen kwaadwillige en schadelijke handelingen gepleegd door werknemers of klanten.
Er zijn twee soorten trouwobligaties: obligaties van de eerste partij (die bedrijven beschermen tegen schadelijke daden van werknemers of klanten) en obligaties van derden (die bedrijven beschermen tegen de schadelijke daden van ingehuurde werknemers).
De obligaties zijn nuttig omdat ze deel uitmaken van de risicobeheerstrategie van een bedrijf, waarbij ze het bedrijf beschermen tegen handelingen die een negatief effect op hun activa zouden hebben.

De obligaties dekken veel van dezelfde zaken die gedekt worden door basisverzekeringen tegen misdaad, zoals inbraak en diefstal, maar ze dekken ook zaken die deze polissen mogelijk niet dekken.Dit omvat zaken als fraude, vervalsing, verduistering en vele andere ‘witteboordenmisdaden’ die kunnen worden gepleegd door werknemers van financiële instellingen en grote bedrijven.

Een hypotheeklening, ook wel een hypotheeklening, een lening op afbetaling of een tweede hypotheek genoemd, is een vorm van consumentenschuld.Met hypothecaire leningen kunnen huiseigenaren lenen tegen de overwaarde van hun huis.Het leenbedrag is gebaseerd op het verschil tussen de huidige marktwaarde van de woning en het verschuldigde hypotheeksaldo van de huiseigenaar.Home equity-leningen hebben doorgaans een vaste rente, terwijl het typische alternatief, home equity kredietlijnen (HELOC's), over het algemeen variabele rentetarieven hebben.

BELANGRIJKSTE LEERPUNTEN:
Een hypotheeklening, ook wel een ‘woninglening op afbetaling’ of een ‘tweede hypotheek’ genoemd, is een vorm van consumentenschuld.
Met hypothecaire leningen kunnen huiseigenaren lenen tegen de overwaarde van hun woning.
De bedragen van de hypotheekleningen zijn gebaseerd op het verschil tussen de huidige marktwaarde van een woning en het verschuldigde hypotheeksaldo.
Er zijn twee varianten van woningkredietleningen: leningen met een vaste rente en kredietlijnen voor woningkredieten (HELOC's).
Hypotheekleningen met een vaste rente bieden één vast bedrag, terwijl HELOC's kredietnemers doorlopende kredietlijnen bieden.

Bij een uitgestelde financieringstransactie kunt u onmiddellijk contant geld opnemen voor een onroerend goed om de aankoopprijs en sluitingskosten te dekken voor een onroerend goed dat u eerder met contant geld had gekocht..Hierdoor heeft u het voordeel dat u een contante koper bent en verkopers de kans geeft om te weten dat de transactie zal worden afgerond, terwijl u kort daarna de mogelijkheid krijgt om een ​​hypotheek te krijgen om te voorkomen dat al uw spaargeld in uw huis vastzit.

U kunt uitgestelde financiering beschouwen als een manier om uzelf het onderhandelingsvoordeel te geven dat gepaard gaat met het contant betalen voor het huis, terwijl u uzelf toch de financiële flexibiliteit op lange termijn geeft die wordt geboden door maandelijkse afbetalingen op een hypotheek te doen in plaats van uzelf een 'huis' te maken. arm."

Escrow-inbeslagnemingsrekeningen zijn rekeningen die kredietverstrekkers hebben opgezet om vooraf geld van u te innen wanneer u een hypotheek afsluit om toekomstige uitgaven zoals onroerendgoedbelasting en verzekeringen te dekken.Kredietverstrekkers houden ervan deze inbeslagnemingsrekeningen aan te maken, omdat ze er dan zeker van zijn dat de onroerendgoedbelasting en de verzekering op tijd zullen worden betaald, omdat ze het geld zullen vasthouden en deze kosten voor u zullen betalen.

De huurwaarde is van cruciaal belang bij de aankoop van een beleggingspand.Hoe kunnen we dan de huurwaarde bepalen?De volgende websites kunnen u misschien helpen.
Geen login vereist, gratis.

Zillow.com

http://www.makelaar.com/

De bovenstaande twee websites worden het meest gebruikt.Ze hebben de grootste voorraad, het meeste siteverkeer en bieden diensten aan die de verhuurder van marketing tot huurinning begeleiden.

https://www.huduser.gov/portal/datasets/fmr.html

Officiële website van BUREAU VOOR BELEIDSONTWIKKELING EN ONDERZOEK.

De drie bovenstaande websites zouden voldoende moeten zijn om de geschatte markthuur te kennen.
Dit is echter alleen ter informatie; als huurinkomsten worden gebruikt voor kwalificerende inkomsten, kan een taxatierapport of huurovereenkomst nog steeds vereist zijn.

Conventionele leningen hebben beperkte vereisten op het gebied van de DTI-ratio/reserves/LTV/kredietsituatie.Over het algemeen kunnen de meeste leners in aanmerking komen voor een conventionele lening met een hoger inkomen en een hogere kredietscore.Terwijl voor sommige leners hun inkomen lager is of verschillende soorten inkomsten heeft, wat resulteert in slechte belastingaangiften;Fannie Mae-leningen accepteren dit soort hypothecaire leningen mogelijk niet.
In dit geval kunt u proberen een hypotheekverstrekker te vinden die niet-QM-producten aanbiedt.AAA Lendings biedt nu bankafschriften, Platinum Jumbo, Investor Cash Flow (geen arbeidsinformatie nodig, geen DTI nodig), uitputting van activa en buitenlandse nationale programma's.Iedereen kan een passend product vinden met een laag tarief en de beste prijs.
Hier zijn een paar voorbeelden van dankbare scenario’s van de afgelopen tijd:
Vastgoedbeleggers met meerdere eigendommen, waaronder appartementen zonder garantie.----Cashflow van investeerders
Zelfstandige kredietnemer met een uitstekende kredietwaardigheid, wiens inkomen op zijn belastingaangifte hem niet in aanmerking komt voor het luxe huis dat hij zich kan veroorloven.----Alleen bankafschrift
Fall-out-situatie waarbij een lener nog maar twee jaar van een faillissement af was.---- Platina Jumbo
Een lener verkocht zijn miljoenenbedrijf en vond vervolgens het huis van zijn dromen, maar had geen bron van inkomsten om te documenteren. ---- Uitputting van activa