Waarom kiezen voor een DSCR-gekwalificeerde CES-lening voor niet-bewoonde panden?

Vastgoedbeleggers die op zoek zijn naar leningen voor niet-bewoonde woningen, hebben een krachtig instrument in de vorm van de Closed-End Second (CES) lening, vooral wanneer ze worden gekwalificeerd op basis van de Debt Service Coverage Ratio (DSCRDeze leningen op basis van vastgoedinkomsten geven voorrang aan huurinkomsten boven persoonlijke financiën, wat flexibiliteit biedt voor cashflowgebaseerde leningen. Hier leest u waarom CES-leningen een uitstekende keuze zijn voor beleggingspanden en hoe ze werken.

Een CES-lening is een tweede hypotheek met een vaste looptijd, ideaal voor de financiering van woningen die niet door de eigenaar worden bewoond zonder dat dit ten koste gaat van het eigen spaargeld. Door de DSCR te gebruiken om in aanmerking te komen, beoordelen kredietverstrekkers de huurinkomsten van de woning ten opzichte van de totale schuld, inclusief beide hypotheken. De Debt Service Coverage Ratio (DSCR) deelt de jaarlijkse brutohuur door de schulden (hoofdsom, rente, belastingen en verzekeringen). Een DSCR van 1,2 betekent bijvoorbeeld dat de woning 20% ​​meer inkomsten genereert dan nodig is, wat kredietverstrekkers geruststelt bij cashflowgebaseerde leningen.

De mogelijkheid om geen persoonlijk inkomen te verifiëren is een uitschieter. Of u nu zelfstandige bent of meerdere aftrekposten hebt, CES-leningen vereisen geen loonstrookjes of belastingaangiften. Deze op onroerendgoedinkomen gebaseerde leningstructuur evalueert markthuren of huurovereenkomsten, wat de goedkeuring vereenvoudigt. Bovendien zijn CES-leningen beschikbaar voor buitenlanders, waardoor internationale investeerders huurwoningen in de VS kunnen financieren. Een buitenlander met een triplexwoning met een maandelijkse opbrengst van $ 6.000 kan in aanmerking komen voor een gesloten tweede lening met een sterke DSCR, zonder dat er een Amerikaans inkomen vereist is.

Piggyback-opties maken CES-leningen nog aantrekkelijker. Beleggers kunnen een gesloten tweede lening combineren met een eerste hypotheek om tot 85% van de waarde van een woning te dekken, waardoor de aanbetaling tot een minimum wordt beperkt. Voor een beleggingspand van $ 400.000 kan een eerste lening $ 300.000 dekken, terwijl een CES-lening $ 80.000 financiert, waardoor er slechts $ 20.000 uit eigen zak overblijft. Deze pReserverenkapitaal voor renovaties of nieuwe aankopen.

Hoewel CES-leningen op basis van DSCR voordelen bieden, hebben ze hogere rentetarieven dan eerste hypotheken en kunnen kredietverstrekkers de CLTV beperken om risico's te beheersen. Beleggers moeten ook een goede prestatie leveren op leningen voor niet-bewoonde woningen, aangezien leegstand de DSCR kan verlagen. Het selecteren van huurwoningen met een hoge vraag beperkt dit risico en garandeert cashflow-gebaseerd kredietsucces. Gesloten tweede leningen, zonder verificatie van het persoonlijke inkomen en zonder toegang voor buitenlanders, stellen beleggers in staat om strategisch te groeien.