De limieten voor conventionele leningen zullen stijgen van $647.200 in 2022 naar $726.200 in de meeste delen van de VS, een stijging van ongeveer 12 procent;de limieten in duurdere gebieden zullen ook stijgen, van $970.800 naar $1.089.300.*Voor woningen met 1 eenheid

Dit is de eerste keer in de geschiedenis dat de Amerikaanse federale overheid is begonnen met het ondersteunen van woningkredieten van meer dan $1 miljoen, wat een heel belangrijk teken is!Het is ook van belang voor alle huizenkopers.

Wat is de Conforming Loan Limit (CLL) precies?

Wat is de conventionele leenlimiet?

Om te begrijpen wat een conventionele leningslimiet is, moeten we eerst begrijpen wat een conventionele lening (Conforming Loan) is.

Conformerende leningen zijn tegenwoordig het meest voorkomende type lening op de Amerikaanse markt, en de meeste kopers vragen dit type lening aan.

Deze leningen zijn doorgaans minder streng wat betreft de eisen van kopers en vormen eenvoudigweg overheidssteun voor kopers met lagere aankoopprijzen, waardoor kopers met lagere kredietscores en lagere aanbetalingen een huis kunnen kopen.

Volgens de wet zijn conforme leningen goedgekeurd volgens de regels van Fannie Mae en Freddie Mac.

Beide bedrijven zullen dergelijke leningen als door hypotheken gedekte effecten (MBS) aanbieden en deze op de open markt aan investeerders verkopen.

Door de hogere liquiditeit en overheidssteun is de rente van conforme leningen doorgaans lager dan die van non-conforme leningen en is de goedkeuring niet zo streng, maar tegelijkertijd zal het leenbedrag dat u voor dit type lening kunt krijgen niet te groot zijn.

Een Conforming-lening is dus een hypotheek die voldoet aan de criteria voor het leenbedrag van Fannie Mae en Freddie Mac, en Fannie Mae en Freddie Mac kunnen alleen hypotheken kopen onder die leenlimiet.

De limieten worden vastgesteld door de Federal Housing Finance Agency (FHFA).

Hoe worden limieten vastgesteld voor conventionele leningen?

Naarmate huizen in de loop van de tijd in waarde stijgen, voorziet de Housing and Economic Recovery Act (HERA), die in 2008 door de Amerikaanse regering werd aangenomen, in jaarlijkse aanpassingen van conventionele leninglimieten en wordt een permanente formule voor leninglimieten vastgesteld om rekening te houden met veranderingen in de gemiddelde huizenprijzen. in de Verenigde Staten.

De limiet wordt vastgesteld door de Federal Housing Finance Agency (FHFA), die kijkt naar de procentuele verandering in de gemiddelde huizenprijzen ten opzichte van het voorgaande jaar, gerapporteerd door de Federal Housing Finance Board (FHFB) in oktober van elk jaar om de conventionele leninglimiet aan te passen. die in november daaropvolgend wordt aangekondigd.

De onderstaande grafiek toont de verandering in de Conforming Loan-limieten van 1980 tot 2023, van toepassing op het grootste deel van de Verenigde Staten.

Sinds begin 2020 heeft de limiet voor conventionele leningen voor 2023 ook een aanzienlijke impuls gekregen, omdat de vraag naar residentieel vastgoed enorm is gestegen als gevolg van de recordlage hypotheekrente en de trend om vanuit huis te werken, en de gemiddelde huizenverkoopprijzen in de VS zijn gestegen met bijna 40%.

Terwijl FHFA de basis voor conventionele leningslimieten bepaalt, heeft elke provincie zijn eigen conventionele leningslimieten.

Dit komt omdat in sommige gebieden waar de huizenprijzen boven het nationale gemiddelde liggen, zoals New York City, Seattle en San Francisco, de gemiddelde lokale woningwaarde 115% of meer van de conventionele leenlimiet heeft bereikt.

In deze gebieden staat FHFA toe dat hogere bedragen worden geleend voor conventionele leningen (Super Conforming Loans), ook wel High Balance Loans genoemd.

Voor leningen met een hoog saldo vereist de HERA verder dat de maximale lening niet meer bedraagt ​​dan 150% van de limiet voor conforme leningen.

Gebruikmakend van vier wettelijk aangewezen gebieden met hoge kosten als voorbeeld: Alaska, Hawaï, Guam en de Amerikaanse Maagdeneilanden.De limiet voor de High Balance Loan voor 2023 bedraagt ​​150% van de limiet voor conventionele leningen, oftewel $ 1.089.300.($726.200*150%=$1.089.300)

Welke gevolgen heeft dit voor huizenkopers?

Hogere limieten voor conventionele leningen betekenen dat huizenkopers gemakkelijker aan de vereisten voor conventionele leningen kunnen voldoen, en conventionele leningen die aan de limieten voldoen, hebben doorgaans lagere jaarlijkse rentetarieven en lagere maandelijkse betalingen voor kredietnemers.

Leningen die de limieten van conventionele leninglimieten overschrijden, worden over het algemeen Jumbo-leningen genoemd, die doorgaans een hogere rente hebben dan conforme leningen.

Maar dankzij de zes forse renteverhogingen door de Fed dit jaar is de rente op conventionele leningen over het algemeen enorm gestegen.Volgens de laatste statistieken van Freddie Mac bedraagt ​​de gemiddelde rente op een hypotheek met een vaste rente van 30 jaar 6,49%, het dubbele van wat deze aan het begin van het jaar was!

Maar nu biedt AAA LENDINGS een Jumbo-leningproduct aan met een rente zo laag als5,250%!