Een hypotheek met variabele rente
Moet door kredietnemers worden overwogen
06/09/2022
Nu de hypotheekrente de afgelopen weken is gestegen naar niveaus die in meer dan tien jaar niet meer zijn gezien, overwegen kredietnemers van woningkredieten hun financieringsmogelijkheden.Volgens de Mortgage Bankers Association had in de eerste week van mei ongeveer 11 procent van de hypotheekaanvragen betrekking op hypotheken met variabele rente (ARM's), bijna tweemaal zoveel als het aandeel ARM-aanvragen drie maanden geleden, toen de hypotheekrente laag was.
Volgens sommige doorgewinterde experts staan kredietnemers nu meer open voor ARM's vanwege de potentiële besparingen.Elke situatie is anders, maar we zien interesse van zowel nieuwe als terugkerende kopers.Steeds meer kredietnemers herbekijken definitief hun opties met betrekking tot hypotheken met variabele rente versus hypotheken met vaste rente.Herhaalde kopers staan relatief open voor het kiezen van een ARM, terwijl de meeste starters op de woningmarkt nog steeds doorgaan met hypotheken met een looptijd van 30 jaar.
Wanneer de rente stijgt, willen leners om de volgende redenen een ARM:
Ten eerste is een ARM nog steeds nuttig als leners weten dat ze het onroerend goed niet zullen dragen gedurende de typische periode van 15 of 30 jaar van een hypotheek met vaste rente.Ten tweede constateerde het rapport dat de betaalbaarheid van woningen verslechterde – maar niet overal.Wanneer de rente stijgt, zullen kredietnemers eerder een ARM overwegen in de hoop dat de rente in de toekomst zal dalen.Ten derde weten sommige leners misschien dat ze het onroerend goed slechts voor vijf tot tien jaar zullen bezitten (of financieren), waardoor een ARM ideaal is voor hun financiële plan.
Voordelen van ARM's
ARM's hebben een lagere rente gedurende de initiële periode (bijvoorbeeld 5, 7 of 10 jaar), waardoor de maandelijkse hypotheekbetaling aanzienlijk lager is dan bij een lening met een vaste rente van 30 jaar.Zelfs als de rentetarieven in de toekomst hoger worden aangepast, ontvangen kredietnemers tegen die tijd doorgaans meer inkomsten.ARM's zorgen voor een grotere cashflow omdat de rente die is gekoppeld aan het vaste rentegedeelte van de hypotheek lager is totdat de rente zich aanpast.Met ARM's kunnen kredietnemers zich comfortabeler een duurder huis veroorloven tegen een lager aflossingspercentage.
Nadelen van ARM's
ARM-rentetarieven zijn doorgaans lager dan hypotheken met een vaste rente.Huiseigenaren zullen echter onderhevig zijn aan marktschommelingen en onvoorspelbare rentetarieven.Als de rente veel hoger zou stijgen, zou dit de hypotheeklasten van kredietnemers aanzienlijk kunnen verhogen en hen mogelijk in financiële moeilijkheden brengen.Niemand weet precies wat er met de rente gaat gebeuren.Als de rente stijgt, bevinden kredietnemers zich mogelijk in de beste financiële positie om hogere terugbetalingen aan te kunnen.Het nadeel van een ARM heeft te maken met de onzekerheid over de toekomst van het renteklimaat.Een renteverhoging van 2% op een lening van $500.000 (van 4% naar 6%) zou de hoofdsom en rente met $610 per maand verhogen.
Hoe werkten ARM's?
ARM's hebben doorgaans een initiële vaste rentetermijn van 5, 7 of 10 jaar.Na het verstrijken van de rentevaste periode wordt de rente doorgaans ieder half jaar of jaarlijks aangepast.
De vaste rentetarieven van kredietnemers zijn lager voor de initiële looptijd van de lening, meestal 5, 7 of 10 jaar.Afhankelijk van de voorwaarden van de lening van de kredietnemer kan de rente aan het einde van die looptijd met 2% per jaar stijgen, maar gedurende de looptijd van de lening zal deze niet hoger zijn dan 5%.Ook de rente kan dalen.Na de initiële rentevaste periode worden de nieuwe betalingen van de kredietnemer aangepast op basis van het hoofdsaldo op dat moment.De rente kan bijvoorbeeld met 2% stijgen, maar het leningsaldo van leners kan met €40.000 afnemen.
Begunstigden en niet-begunstigden van ARM's
Een ARM kan een goede optie zijn voor kredietnemers die weten dat ze hun eigendom niet langer zullen behouden dan de vaste rentetermijn van de ARM.ARM's zijn een optie als de lener het financiële vermogen heeft om aanzienlijke renteschommelingen en mogelijk hogere terugbetalingen te weerstaan.Sommige kredietnemers kiezen ook voor ARM's als ze ervan overtuigd zijn dat de huidige trend van hoge en stijgende rentetarieven onhoudbaar is en dat de rentetarieven zullen dalen waardoor ze in de toekomst kunnen herfinancieren.De meeste kredietnemers geven echter de voorkeur aan de financiële zekerheid van een hypotheekproduct met een vaste rente.
Als kredietnemers over een goede financiële discipline beschikken, zijn ARM's haalbare opties.Als ze een grote hoeveelheid schulden hebben die in de loop van de tijd kunnen toenemen, kan een ARM financieel gevaarlijk zijn.ARM's zijn het beste geschikt voor kredietnemers die weten dat hun hypotheek alleen gedurende de initiële rentevaste periode op het onroerend goed rust.Deze situatie vermijdt de onzekerheid van toekomstige rentetarieven.
Verklaring: Dit artikel is bewerkt door AAA LENDINGS;een deel van de beelden is van internet gehaald, de positie van de site wordt niet weergegeven en mag niet zonder toestemming worden herdrukt.Er zijn risico's op de markt en investeringen moeten voorzichtig zijn.Dit artikel vormt geen persoonlijk beleggingsadvies en houdt ook geen rekening met de specifieke beleggingsdoelstellingen, financiële situatie of behoeften van individuele gebruikers.Gebruikers moeten overwegen of de hierin opgenomen meningen, meningen of conclusies geschikt zijn voor hun specifieke situatie.Investeer dienovereenkomstig op uw eigen risico.
Posttijd: 10 juni 2022